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Heredar una propiedad puede ser emocionante, pero también puede resultar complicado, especialmente si la propiedad tiene una hipoteca.
En España, cuando un propietario fallece con una deuda hipotecaria, sus herederos afrontan muchas decisiones y preguntas importantes.
¿Qué pasa con la hipoteca? ¿Pueden los herederos rechazar la herencia?
En este artículo, exploraremos todo lo que necesitas saber sobre heredar una casa con una hipoteca en España, para que puedas tomar la mejor decisión para ti y tus seres queridos.
¿Qué sucede con las deudas hipotecarias de un fallecido y quién las hereda?
En España, las deudas hipotecarias no desaparecen automáticamente con el fallecimiento del propietario. En su lugar, se transmiten a los herederos.
Si eres heredero de una propiedad hipotecada, también eres responsable de la deuda hipotecaria asociada. Según la ley española, los herederos tienen el derecho de aceptar o rechazar la herencia.
Si aceptan la herencia, adquieren no solo los bienes, sino también las deudas y obligaciones del fallecido, incluyendo la deuda hipotecaria.
Es importante tener en cuenta que los herederos pueden renunciar a la herencia si consideran que la deuda es demasiado alta o si no pueden hacer frente a los pagos.
Sin embargo, la renuncia a la herencia tiene implicaciones importantes y debe ser evaluada con cuidado, ya que no se puede revertir una vez hecha.
La deuda hipotecaria no se divide entre los herederos, sino que se transmite en su totalidad a cada uno de ellos según su parte en la herencia.
¿Quieres cambiar la titularidad de una vivienda que has heredado y que tiene una hipoteca?
Puede que quieras venderla o transferir la propiedad a otro miembro de la familia. Aunque puede parecer complicado, es posible cambiar la titularidad de una vivienda hipotecada.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que, al heredar la vivienda, también asumirás la deuda hipotecaria asociada a ella.
Por lo tanto, tendrás que seguir haciendo frente a los pagos pendientes aunque cambies la titularidad. Antes de proceder al cambio de titularidad, es importante que te asegures de que puedes cumplir con tus obligaciones financieras.
Para cambiar la titularidad de la vivienda, deberás seguir los siguientes pasos:
- Lo primero que debes hacer es ponerte en contacto con el banco para conocer las condiciones y requisitos necesarios para cambiar la titularidad de la hipoteca. En algunos casos, puede que sea necesario realizar una nueva tasación de la vivienda o solicitar una renovación del contrato hipotecario.
- Si el cambio de titularidad se debe a una venta de la vivienda, deberás realizar un acuerdo de compraventa entre el antiguo y el nuevo titular. Este acuerdo deberá incluir el precio de venta, la forma de pago y las condiciones de entrega de la vivienda. Una vez que tengas el acuerdo de compraventa, deberás acudir a una notaría para formalizar el cambio de titularidad.
- En la notaría, se procederá a la firma del nuevo contrato hipotecario y se realizará la escritura pública de compraventa.
- Por último, deberás registrar la vivienda en el Registro de la Propiedad para que el cambio de titularidad sea oficial. Este trámite puede realizarse de forma presencial o telemática.
Por tanto, cambiar la titularidad de una vivienda hipotecada es posible, pero es importante tener en cuenta tus obligaciones financieras y seguir los pasos necesarios para formalizar el cambio de titularidad.
Se puede renunciar a heredar una vivienda con hipoteca
En España, existe la posibilidad de renunciar a la herencia de una propiedad hipotecada si así se desea. Si se ha sido nombrado heredero de una vivienda con una hipoteca pendiente pero no se está interesado en asumir esa deuda, se puede optar por renunciar a la herencia.
La renuncia a la herencia implica renunciar a todos los derechos y obligaciones que conlleva la herencia, incluyendo la propiedad de la vivienda hipotecada y la responsabilidad de hacer frente a la deuda pendiente.
Es importante tener en cuenta que al tomar esta decisión, se renuncia a todo lo que el fallecido haya dejado en su patrimonio, por lo que se debe pensar cuidadosamente antes de hacerlo.
Para realizar la renuncia a la herencia, se debe hacer de forma expresa y por escrito ante un notario. Es necesario presentar la documentación que acredite el parentesco con el fallecido y la existencia de la hipoteca. El plazo para realizar la renuncia es de seis meses desde que se tiene conocimiento de la herencia.
Es importante tener en cuenta que renunciar a la herencia tiene consecuencias importantes, como la pérdida de cualquier derecho o bien que el fallecido hubiera dejado.
Además, no se puede renunciar a una parte de la herencia, sino que debe ser una renuncia total.
Impuestos que deberás pagar
Las obligaciones económicas que debes afrontar al heredar una vivienda son dos:
Impuesto de Sucesiones y Donaciones
Al heredar una vivienda, debes estar al tanto de dos obligaciones económicas importantes que debes cumplir.
La primera es el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, cuya competencia recae en la Consejería de Economía y Hacienda de la Comunidad Autónoma donde se ubique la propiedad.
Este impuesto es un tributo que se aplica a la transmisión de bienes y derechos por causa de fallecimiento, y el costo varía según la comunidad autónoma donde se encuentre la casa y el grado de parentesco con el fallecido.
El valor de la vivienda es determinado por la administración, y se aplicará la escala del impuesto y las bonificaciones correspondientes según la legislación autonómica.
El impuesto es progresivo, por lo que el porcentaje de gravamen varía, dependiendo de la comunidad autónoma y la cantidad de la herencia. Tienes un plazo de 6 meses para pagar el impuesto después del fallecimiento del propietario, pero puedes solicitar una prórroga de otros 6 meses antes de que venza el primer plazo. Si renuncias a la herencia, no tendrás que pagar este impuesto.
En algunos casos, hay descuentos y deducciones que pueden disminuir el costo del impuesto a pagar. Es importante tener en cuenta que este impuesto debe pagarse antes de cambiar el titular de la propiedad.
Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de naturaleza Urbana
La segunda obligación es el Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana o Plusvalía Municipal. Este impuesto grava el aumento del valor de los terrenos urbanos o inmuebles especiales en los últimos 20 años. La gestión y recaudación de este impuesto es responsabilidad del Ayuntamiento local, por lo que puede variar de un lugar a otro.
Tienes un plazo de 6 meses para pagar la plusvalía desde el fallecimiento del propietario, con la posibilidad de una prórroga de otros 6 meses. Todos los herederos deben pagar este impuesto, y si uno de ellos no lo hace, los demás pueden enfrentarse a sanciones por parte de la administración competente.
Conclusión
En resumen, recibir una propiedad con una hipoteca en España puede ser una carga financiera significativa para el beneficiario.
Aunque es factible transferir la propiedad y asumir la hipoteca pendiente, esto implica cumplir con una serie de trámites y costos adicionales.
También es viable rechazar la herencia y evitar la responsabilidad de la deuda, pero esto también tiene consecuencias.
Por lo tanto, es fundamental contar con la asesoría de un abogado o un asesor financiero para tomar la mejor decisión en función de las circunstancias personales de cada individuo.
