PortadaHIPOTECASEL IRPH PODR脕 SER SUSTITUIDO SI EL JUEZ LO CONSIDERA ABUSIVO

EL IRPH PODR脕 SER SUSTITUIDO SI EL JUEZ LO CONSIDERA ABUSIVO

La 煤ltima Sentencia del TJUE relativa al IRPH ha resultado ser un espaldarazo para la banca, o al menos eso opinan sus inversores.

S贸lo hay que ver las subidas en bolsa del d铆a de ayer de Caixabank (un 6%) y Bankia (un %).

驴Pero realmente esto es as铆? 驴Deben ser los bancos tan optimistas en sus previsiones?

diligencias preliminares

MODELO DE RECLAMACI脫N AL BANCO DE LOS GASTOS DE LA HIPOTECA.

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prestamos hipotecarios

COMO RECUPERAR LOS GASTOS DERIVADOS DE LOS PR脡STAMOS HIPOTECARIOS.

La sentencia 705/2015 de 23 de diciembre del Tribunal Supremo, ...

ANTECEDENTES

La presente Sentencia del TJUE relativa al IRPH se establece tras la solicitud de decisi贸n prejudicial que el Juez D. Marc G贸mez del Moral Guasch del Juzgado de Primera Instancia n.潞 38 de Barcelona, remiti贸 ante el TJUE con relaci贸n al presunto car谩cter abusivo de una cl谩usula referida al tipo de inter茅s remuneratorio variable聽(IRPH) que se inclu铆a en un contrato de pr茅stamo hipotecario celebrado con Bankia.

Seg煤n esta cl谩usula, el tipo de inter茅s que iba a pagar el consumidor variaba en funci贸n de este 铆ndice.

Dicho 铆ndice era totalmente legal en Espa帽a y pod铆a ser aplicado por las entidades financieras en sus pr茅stamos hipotecarios.

Aun as铆, el Juzgado se帽alaba que, este 铆ndice era menos ventajoso que el tipo medio del mercado interbancario europeo (eur铆bor), por otra parte, el m谩s utilizado en los pr茅stamos hipotecarios suscritos en Espa帽a y que, esta situaci贸n representaba un coste adicional de entre 18 000 y 21 000 鈧 por dicho pr茅stamo hipotecario.

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QU脡 DICTAMINA LA SENTENCIA

La Sentencia del TJUE relativa al IRPH deja la puerta abierta a una reclamaci贸n por los interesados pero no anula los pr茅stamos hipotecarios suscritos bajo un 铆ndice de referencia IRPH.

La Sentencia se basa en que la legislaci贸n nacional que se aplicaba se limitaba a fijar los requisitos que deb铆a tener el 铆ndice de referencia que se iba a usar y no obligaba al banco o caja al uso de un 铆ndice de referencia concreto.

Y esto, 驴c贸mo te puede afectar? Pues si eres uno de los afectados simplemente tendr谩s que intentar que se considere a este 铆ndice una cl谩usula abusiva. Vamos, que tendr谩s que entrar en una contienda judicial contra el banco.

El TJUE deja abierta la puerta a que se pueda sustituir el 铆ndice IRPH por el EURIBOR. Todo ello una vez que demuestres que su comercializaci贸n no fue transparente seg煤n lo que marca la Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cl谩usulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores (DO 1993, L 95, p. 29). 2 Art铆culo 1, apartado 2, de la Directiva.

As铆 pues los Tribunales espa帽oles deber谩n revisar cada caso concreto que se les presente y decidir en consecuencia seg煤n lo que demandante y entidad bancaria demuestren.

Los jueces espa帽oles podr谩n declarar que tu cl谩usula IRPH es abusiva si se te aplic贸 a la hipoteca sin explicarte en qu茅 consist铆a este 铆ndice de referencia y cu谩l era su m茅todo de c谩lculo.

En este caso y solo en este, como afectado podr铆as recuperar todo lo que has pagado de m谩s por tener tu hipoteca referenciada a este 铆ndice.

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QU脡 PUEDO RECLAMAR

Puedes reclamar judicialmente todo el dinero que hayas pagado de m谩s por tener tu hipoteca referenciada al IRPH y no al EURIBOR.

Para ello deber谩s demostrar que:

  • La cl谩usula no se redact贸 en el contrato de la hipoteca de manera clara y comprensible.
  • Igualmente que estabas en condiciones de comprender el funcionamiento concreto del modo de c谩lculo del IRPH y de poder valorar las consecuencias econ贸micas de dicha cl谩usula.

Igualmente se帽ala la Sentencia que el juez podr谩 suprimir las cl谩usulas abusivas de los contractos y las podr谩 sustituir por una disposici贸n supletoria del Derecho espa帽ol, b谩sicamente su sustituci贸n por el EURIBOR.

Y esto debe ser as铆 porque de lo contrario el Juez se ver铆a obligado a declarar la nulidad del contrato en su totalidad, quedando as铆, los consumidores expuestos a consecuencias perjudiciales a sus intereses, dado que si se anulase el contrato se podr铆a hacer exigible el pago del importe del pr茅stamo que todav铆a no se hubiese devuelto.

Por ejemplo:

Hipoteca firmada de 150.000 鈧 a 25 a帽os con referencia al 铆ndice IRPH + 0,25%.

Han pasado 10 a帽os desde la firma.

Si el 铆ndice hubiera sido EURIBOR + 0,25% podr铆as recuperar unos 18.000 鈧 que habr铆as pagado de m谩s.

QU脡 POSIBILIDADES DE 脡XITO TENGO

Principalmente has de tener muy claro que la cl谩usula es abusiva. Es decir, que no se te inform贸 debidamente, que no entend铆as lo que significaba y que no comprendiste sus consecuencias econ贸micas.

Deber谩s interponer una demanda ante el Juzgado del 谩mbito civil especializado en cl谩usulas abusivas. Con abogado y procurador, claro al ser una reclamaci贸n de cantidad que superar谩 casi con total seguridad los 2000 鈧.

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Y a partir de aqu铆 el procedimiento deber谩 seguir el curso procesal oportuno tardando meses o a帽os en que el Tribunal decida.

Como recomendaci贸n, primero consultar a un abogado. Segundo tanto el abogado como tu deb茅is tener muy claro que si vas a demandar tienes unas altas posibilidades de ganar.

Si las posibilidades de ganar son elevadas te puede permitir renegociar tu pr茅stamo hipotecario primero con el Banco a fin de evitar una contienda judicial que puede llevar muchos meses.

Otra posibilidad que puede permitirte negociar con tu banco es que muchos afectados demanden y que los Bancos se puedan ver superados por tal n煤mero de demandas.

Al Banco le puede resultar m谩s barato negociar que dejarse el dinero en abogados y adem谩s perder muchos de los pleitos.


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6 comentarios en “EL IRPH PODR脕 SER SUSTITUIDO SI EL JUEZ LO CONSIDERA ABUSIVO”

    1. Ojal谩, pero no tengo mucha fe en la justicia. Siempre parecen favorecer a los bancos en lugar de proteger a los ciudadanos. Estoy cansado de tanta impunidad. 隆Necesitamos un cambio real y urgente en nuestro sistema judicial!

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